(NCPLĐTO) – Lãi suất huy động đã nhích nhẹ, nhưng gửi kỳ hạn nào để sinh lời tối đa vẫn là bài toán khó.
Các ngân hàng có vốn Nhà nước chi phối vẫn duy trì lãi suất huy động thấp nhờ nguồn vốn dồi dào
Lãi suất đầu vào tăng
Ngay sau Tết, hàng loạt ngân hàng đã có động thái điều chỉnh lãi suất huy động, đặc biệt ở kỳ hạn trung và dài hạn.
Trong đó, PVcomBank hiện có mức lãi suất tiết kiệm cao nhất thị trường, với mức lãi suất 9%/năm cho kỳhạn 12 và 13 tháng, áp dụng cho khoản tiền gửi từ 2.000 tỷ đồng trở lên, gửi tiết kiệm tại quầy. Còn đối với khoản tiền gửi tiết kiệm thông thường, PVcomBank niêm yết lãi suất cao nhất ở mức 5,3%/năm, áp dụng cho kỳ hạn từ 15 tháng trở lên, dành cho khách gửi tại quầy. Với khách hàng gửi tiết kiệm online, nhận lãi cuối kỳ, nhà băng này trả lãi cao nhất 5,8%/năm, áp dụng cho kỳ hạn 18 tháng trở lên.
HDBank thì áp dụng mức lãi suất tiết kiệm 8,1%/năm cho kỳ hạn 13 tháng, với điều kiện duy trì số dư tối thiểu 300 tỷ đồng; 6%/năm cho kỳ hạn 15 tháng và 6,1%/năm kỳ hạn 18 tháng đối với khoản tiền gửi tiết kiệm thông thường.
Đối với các kỳ hạn dài hơn, Eximbank hiện dẫn đầu với lãi suất 6,8%/năm cho kỳ hạn 24 tháng. BacA Bank, BVBank, Cake by VPBank cùng áp dụng mức lãi suất 6,3%/năm cho kỳ hạn tiền gửi 12 tháng.
Còn MSB áp dụng lãi suất tiền gửi đặc biệt tại quầy lên tới 8%/năm cho kỳ hạn 13 tháng và 7%/năm cho kỳhạn 12 tháng. Điều kiện áp dụng là sổ tiết kiệm mở mới hoặc sổ tiết kiệm được mở từ ngày 1/1/2018 tựđộng gia hạn có kỳ hạn gửi 12 tháng, 13 tháng và số tiền gửi từ 500 tỷ đồng trở lên.
Đối với khoản tiền gửi thông thường, trước và sau Tết Nguyên đán, nhiều ngân hàng niêm yết mức lãi suất kỳ hạn dài từ 6%/năm trở lên. Thậm chí, một số ngân hàng còn áp dụng chính sách cộng thêm lãi suất cho khách gửi. Chẳng hạn, BVBank cộng thêm 0,6%/năm lãi suất cho khách hàng mới gửi tiết kiệm online. Sau áp dụng, khách hàng được hưởng lãi suất tiền gửi cao nhất lên tới 7%/năm cho kỳ hạn từ 18 – 24 tháng. Ngân hàng này cũng trả lãi suất 6,3%/năm cho kỳ hạn tiền gửi 9 tháng. Với kỳ hạn 12 – 15 tháng, mức lãi suất lần lượt là 6,6%/năm và 6,8%/năm.
Trong khi các ngân hàng tư nhân và ngân hàng quy mô nhỏ chạy đua nâng lãi suất huy động nhằm thu hút dòng tiền gửi từ khách hàng thì nhóm ngân hàng có vốn Nhà nước chi phối như Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank và khối nhà băng nước ngoài vẫn duy trì mức lãi suất thấp hơn nhờ lợi thế thanh khoản dồi dào và nguồn vốn ổn định.
TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia kinh tế – tài chính dự báo, với kế hoạch tăng trưởng tín dụng đề ra thì khảnăng mặt bằng lãi suất huy động sẽ tăng trong năm 2025. Vừa qua,Ngân hàng Nhà nướccông bố tăng trưởng tín dụng năm 2025 khoảng 16%, đồng nghĩa các ngân hàng chuẩn bị nguồn vốn để đẩy mạnh cho vay nên tăng lãi tiết kiệm là giải pháp thu hút nguồn tiền. Thêm vào đó, nợ xấu ngành ngân hàng cũng đang ở mức cao, nên các nhà băng phải huy động vốn để trả tiền cho người gửi.
Vì vậy, TS. Hiếu cho rằng, thời điểm này, người có tiền nhàn rỗi gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng là tốt nhất, đểchờ đợi xem lãi suất có tăng lên hay không.
Nhận định về xu hướng lãi suất, Công ty Chứng khoán Vietcombank (VCBS) kỳ vọng, lãi suất sẽ tăng theo hướng nhích dần đều, nhưng vẫn ở mặt bằng thấp so giai đoạn trước đại dịch Covid-19.
Lãi suất cho vay dự báo sẽ nhích nhẹ
Thời điểm này, người có tiền nhàn rỗi gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng là tốt nhất, để chờ đợi xem lãi suất có tăng lên hay không.
- Nguyễn Trí Hiếu, Chuyên gia kinh tế – tài chính
Không chỉ lãi suất huy động tăng, lãi suất cho vay cũng đang có dấu hiệu điều chỉnh theo hướng đi lên, tạo áp lực không nhỏ đối với cả doanh nghiệp và người có nhu cầu vay vốn.
Techcombank hiện đã điều chỉnh tăng 0,2%/năm lãi suất đối với các khoản vay trung hạ.
MB, VPBank tăng lãi suất vay tiêu dùng thêm 0,5 – 0,7%/năm, hiện dao động từ 8 – 10%/năm.
BIDV, VietinBank duy trì mức lãi suất tương đối ổn định nhưng có điều chỉnh nhẹ đối với nhóm khách hàng cá nhân khi vay mua nhà.
VCBS cũng dự đoán, lãi suất cho vay tăng thêm 0,5 – 0,7%/năm vào năm 2025 trong bối cảnh nền kinh tếhồi phục và nhu cầu tín dụng mạnh mẽ hơn. Ngân hàng Nhà nước cũng chia sẻ, việc điều hành lãi suất hiện nay gặp không ít khó khăn do áp lực từ thị trường quốc tế và tình hình trong nước. Nếu lãi suất cho vay giảm mạnh, tỷ giá có nguy cơ tăng cao, gây mất ổn định kinh tế vĩ mô và tâm lý lo ngại cho nhà đầu tư nước ngoài…
Một chuyên gia trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng đưa ra dự báo, trong thời gian tới, lãi suất huy động có thể tiếp tục tăng nhẹ, nhất là trong nửa cuối năm 2025, trong khi lãi suất cho vay có thể chịu áp lực nhưng sẽ được kiểm soát bởi chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước. Việc điều chỉnh chính sách tín dụng có thể diễn ra vào giữa năm nhằm ổn định thị trường tài chính và hỗ trợ doanh nghiệp phát triển. Vì thế, người vay vốn cần xem xét kỹ các gói vay ưu đãi từ ngân hàng, nhất là các gói vay có lãi suất cố định trong 6 – 12 tháng đầu để giảm bớt áp lực tài chính trong ngắn hạn. Việc so sánh lãi suất giữa các ngân hàng trước khi quyết định vay cũng là điều cần thiết, bởi mỗi ngân hàng có chính sách và điều kiện khác nhau.
Theo Công ty Chứng khoán MBS, dư địa cho chính sách tiền tệ của Việt Nam trong năm 2025 sẽ bị hạn chếhơn so với dự kiến dưới áp lực của USD mạnh lên và rủi ro về việc Mỹ tiếp tục thực hiện các cuộc điều tra vềthao túng tiền tệ. Ngân hàng Nhà nước có thể sẽ cần áp dụng một lập trường chính sách tiền tệ thận trọng hơn để kiểm soát sự ổn định của tỷ giá, đồng nghĩa dư địa cho việc nới lỏng chính sách tiền tệ có thể bị hạn chế.
MSB không kỳ vọng sẽ có bất kỳ đợt cắt giảm lãi suất chính sách nào trong năm 2025. Theo công ty chứng khoán này, sự phục hồi của hoạt động sản xuất và việc đẩy mạnh giải ngân vốn đầu tư công trong năm 2025 sẽ là yếu tố quan trọng thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, qua đó sẽ gia tăng áp lực lên lãi suất đầu vào.
Từ góc nhìn của PGS.TS. Nguyễn Hữu Huân, giảng viên Trường Đại học Kinh tế TP.HCM, khả năng lãi suất huy động sẽ tăng nhẹ năm nay khi ngân hàng nỗ lực thúc đẩy tín dụng và áp lực tỷ giá tăng khi sức khỏe của đồng USD duy trì ở mức khá cao. Song với chủ trương và định hướng “tiếp tục bám sát diễn biến thịtrường trong nước và quốc tế, sẵn sàng hỗ trợ thanh khoản tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng cung ứng tín dụng cho nền kinh tế tăng trưởng cũng như kịp thời có giải pháp điều hành chính sách tiền tệ phù hợp…” của Ngân hàng Nhà nước, khả năng mặt bằng lãi suất cho vay sẽ khó tăng cao nửa đầu năm 2025.
Thực tế, lãi suất cho vay đã giảm về mức thấp kỷ lục trong quý III/2024. Theo dữ liệu tổng hợp từ báo cáo tài chính của 27 ngân hàng niêm yết, lãi suất cho vay trung bình đã giảm khoảng 2,7%/năm từ mức đỉnh của quý I/2023. Mặt bằng lãi suất cho vay đi ngang trong quý IV/2024 và dự đoán về lãi vay trong năm 2025 sẽtăng, nhưng ở mức thấp chứ không quá mạnh như nửa đầu năm 2023.
Thủ tướng Chính phủ đã có chỉ đạo tập trung giảm mặt bằng lãi vay, đặc biệt là kiểm soát chặt chẽ lãi suất huy động của các ngân hàng thương mại. Hướng đi này không chỉ giúp tháo gỡ khó khăn cho người dân và doanh nghiệp, mà còn đảm bảo nguồn vốn tín dụng được chuyển vào các hoạt động sản xuất, kinh doanh hiệu quả.
Vân Linh/www.tinnhanhchungkhoan.vn
